Обучающая лекция по дисциплине ФДОК

Автор: Емельянова Татьяна Анатольевна

Организация: МПЭК им. Г.В. Плеханова

Населенный пункт: г. Москва

• Раздел 2. тема 2.1. Банковская система Российской Федерации

Вопросы для изучениия:

1. Роль Центрального банка в экономической и банковской системе. Формы организации центральных банков.

2. Цели деятельности и функции Центрального банка.

3. Организационная и функциональная структура Банка России

4. Методы и инструменты денежно-кредитной политики.

После изучения этой темы, вы будете знать:

1. Роль Центрального банка в экономической и банковской системе. Формы организации центральных банков.

Создание двухуровневой банковской системы обусловлено противоречивым характером самих рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства, которая обеспечивается институтами второго уровня (коммерческими банками, НКО, страховыми компаниями).

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус. Правовой статус центральных банков развитых стран закреплен в законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о Центральном Банке (в России 86-ФЗ).

Во всех странах центральные банки обладают определенной независимостью от исполнительных органов государственной власти.

Центральный банк имеет особую организационно-правовую форму:

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Формы организации Центральных банков в мире:

1. Капитал ЦБ может находиться в собственности государства (Россия,Англия, Дания, Франция);
2. ЦБ может являться акционерным обществом (США);
3. Смешанная форма, когда ЦБ – акционерное общество, но один из акционеров – государство (Швейцария, Япония).

2. Цели деятельности и функции Центрального банка.

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ

http://www.consultant.ru/

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
• развитие финансового рынка Российской Федерации;
• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

В соответствии со статьей 4 Закона о Центральном банке Банк России выполняет следующие функции:

1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики.
2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения.
3. Организация системы платежей и расчетов.
4. Организация системы рефинансирования.
5. Осуществление функции банковского регулирования и банковского надзора.
6. Осуществление валютной политики
7. Выполнение функции финансового агента Правительства.
8. Осуществление функции макроэкономического развития и прогнозирования.

3. Организационная и функциональная структуры Банка России.

В соответствии с законом в Банке России функционируют два коллегиальных органа - Национальный финансовый совет (НФС) и Совет директоров.

Совет директоров Банка России уже не является его высшим управляющим органом. Численность НФС составляет 12 человек. Численность Национального финансового совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального финансового совета входит также Председатель Банка России Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат (ЦА), территориальные учреждения (ГУ (НБ)), расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры (ВЦ), полевые учреждения (ПУ), учебные заведения и другие организации (в том числе подразделения безопасности), которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Функциональная структура предполагает существование в банке обособленных подразделений (департаменты, управления), реализующие функции банка в соответствии с делением его деятельности на отдельные части.

Центральный аппарат Банка России включает департаменты, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности.

4. Методы и инструменты денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Денежно-кредитная политика бывает двух типов: рестрикционной и экспансионистской.

Денежно-кредитное регулирование – это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Конечные цели ДКП – это глобальные макроэкономические цели, которые являются постоянными для экономики всех стран с рыночной экономикой (обеспечение стабильности цен, полная занятость, рост реального объема производства).

Промежуточные цели (целевые ориентиры) ДКП – это доступные цели, которые ставятся при проведении текущей денежно-кредитной политики. Их постановка является средством достижения конечных целей (денежная масса, ставка процента, валютный курс).

Инструменты ДКП – совокупность мер, с помощью которых осуществляется корректировка промежуточных целей (минимальные резервы, операции на открытом рынке, ставки по операциям центрального банка и другие).

Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования:

- методы прямого контроля (административные). Направлены на ограничение сферы деятельности кредитно-банковских институтов, имеют форму директив, предписаний, инструкций, издаваемых центральным банком.

- рыночные (косвенные) методы. Они влияют на объекты регулирования (денежную массу, процентные ставки, валютный курс) при помощи рыночных механизмов, оказывают косвенное воздействие на рынок и не связаны с установлением прямых запретов или лимитов.

В Законе «О Центральном банке РФ (Банке России)» (статья 35) определены основные инструменты и методы ДКП Банка России:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование);

7) прямые количественные ограничения.

8) выпуск от своего имени облигаций

ВЫВОД: возникновение центральных банков связано со становлением и развитием кредитной системы отдельных государств. Значимость центральных банков определяется ее независимостью в решении денежно-кредитной политике страны. Особый правовой статус центральных банков связан с их двойственным положением в государствах с рыночной экономикой. Банковскую систему России возглавляет Центральный банк Российской Федерации, правовой статус, задачи, функции которого формируются на конституциональном и законодательном уровнях.

БАЗОВЫЕ ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ.

Денежно-кредитная политика – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Денежно-кредитное регулирование – это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Инструменты ДКП – совокупность мер, с помощью которых осуществляется корректировка промежуточных целей (обязательные резервные требования, операции на открытом рынке, операции рефинансирования, депозитные операции).

Рестрикционная денежно-кредитная политика – ограничительная или политика «дорогих денег», направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии, ужесточение условий и ограничений объема кредитных операций коммерческих банков и повышение уровня процентных ставок.

Рефинансирование – кредитование коммерческих банков центральным банком.

Территориальное учреждение – это обособленное подразделение Центрального банка Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта федерации часть его функций и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.

Экспансионистская денежно-кредитная политика – политика «дешевых денег», означает расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за приростом количества денег в обращении, понижении уровня процентных ставок.

1. file0.docx.. 198,9 КБ

Опубликовано: 28.11.2023