Эссе «Педагогическое мастерство и его значение в обучении и в воспитании обучающихся»

Автор: Крахмаль Ксения Андреевна

Организация: ГАПОУ ПО «Пензенский колледж транспортных технологий»

Населенный пункт: Пензенская область, г. Пенза

Кредит- предоставление денег или товара в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

Практически у каждой семьи, а иногда даже у нескольких членов одной семьи имеются кредитные карты. Банки раздают их направо и налево, пытаясь вовлечь в эту паутину как можно большее количество людей, обещая беспроцентный льготный период, кэшбэк от покупки по кредитной карте. Таким образом, даже не желая влезть в долговую яму, а имея желание получать бонусы с покупки, люди все чаще используют именно кредитные карты, но все больше людей не всегда рассчитывают свои возможности. Так как в стране нет никакой стабильности, все больше людей оказываются именно в долговой яме просто потому, что имея кредит, они потеряли работу, или, например, заработная плата зависит от выполненного объема работы и заказов, а заказов становится все меньше и меньше. В таком случае, вовремя внести деньги в срок не получается, и банки начинают начислять проценты по карте. А когда таких карт, требующих погашения, у человека ни одна, а несколько, а денег на погашение нет, человек берет кредитную карту в другом банке, чтобы хоть как-то попытаться расквитаться с долгами. И это замкнутый круг, выбраться из которого очень сложно, а зачастую просто невозможно. В таком случае человек вынужден будет признать себя банкротом.

Существуют такие понятия, как «хороший» кредит и «плохой» кредит. «Хорошим считается тот кредит, который позволяет получить то, чего вы не можете достичь другим способом. Иногда кредит является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. «Плохой» кредит

- жизнь не по средствам. В основном это относится к кредитам на развлечения, отпуск, на покупку предметов интерьера, гаджетов. Опасные кредиты зачастую появляются в результате иррациональных желаний- похвастаться, выставить себя в лучшем свете. «Плохой» кредит увеличивает ваши расходы, не увеличивая доходов.

Финансовая грамотность -это сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а так же достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений.

В современном обществе все больше людей, которые не обладают финансовой грамотностью, не умеют правильно распределять свои доходы. У большинства россиян доходы не большие, и в большинстве случаев семейный бюджет является дефицитным, но желание приобрести что-то новое и дорогостоящее с каждым днем растет все больше и больше. Однако желания людей зачастую не совпадают с их возможностями. Иногда на покупку какой-то дорогостоящей вещи, необходимой для семьи, просто не хватает денежных средств, а для того, чтобы их накопить, требуется много времени. Чаще всего люди не хотят ждать, поэтому принимают поспешные решения и пользуются услугами банков. А банки в свою очередь разрабатывают множество кредитных программ и зазывают к себе потенциальных заемщиков, предлагая им то пониженный процент, то большую сумму при предъявлении минимум документов и за короткий срок, либо оформить кредит в онлайн режиме.

Особенно страдают люди, имеющие повышенную склонность и слабость к спонтанным покупкам.

Большой соблазн для покупателей представляют современные интернет -магазины, которые дают людям возможность заказывать вещи, а оплачивать их при получении. Таким образом, заказав определенное количество товаров, которые ты так давно хотел и мечтал о них, сложно отказать себе в возможности их приобретения, и, не имея нужного количества денег на данную покупку, человек снова использует кредитную карту.

Сразу хочется вспомнить наших дедушек и бабушек, люди тех лет умели копить, разумно тратили свои денежные средства, жили без кредитов. Неумение работать с личным бюджетом, приводит к большим переплатам. Большинство потенциальных заемщиков финансового не грамотные люди, обращаясь в банки, не внимательно изучают кредитный договор, не вчитываясь подписывают его, а банки, МФО, коллекторы умело на этом зарабатывают.

Прежде чем взять кредит на какие-либо цели, нужно тысячу раз подумать, взвесить все за и против, и только потом принимать решение. Необходимо реально оценить свои финансовые возможности, оценить необходимость и срочность данной покупки. Если вы все-таки приняли решение взять кредит, внимательно читайте договор, в котором обязательно указывается процент кредитования, посчитайте сумму переплаты по окончании срока кредитования.

В кредитных предложениях банков обычно указывают годовые процентные ставки (в микрофинансовых организациях могут быть месячные и даже ежедневные ставки, нужно быть внимательным, читая договор). Ставка показывает, сколько процентов от суммы кредита заемщик платит банку за пользование его деньгами за год. Как правило, процент начисляется на остаток долга, то есть чем быстрее клиент гасит кредит, тем меньше сумма переплаты.

Часто бывает, что необходимо купить что-то дорогостоящее, решить жилищный вопрос, купить новую квартиру или машину. Но подсчитав в итоге переплаченную сумму денежных средств, отпадает всякое желание это делать. Конечно, накопить на собственное жилье очень сложно, для этого потребуется очень большое количество времени, но взяв жилье в ипотеку человек оплачивает чуть ли не две квартиры. Нужно постараться накопить как можно больше на первоначальный взнос, и взять в ипотеку как можно меньшую сумму. Брать ипотеку лучше при поддержке государства, в банке, который предлагает пониженную ставку.

Если подойти к этому вопросу разумно, учесть все плюсы и минусы данной услуги, знать свои права и обязанности, элементарные методы расчета общей суммы кредита, процентов, грамотно планировать свои финансы, иметь денежную подушку безопасности, понимать, что выплаты по кредиту не должны превышать 25% от общего ежемесячного дохода, то кредит возможно и не станет Вам лучшим другом, но помощником в совершении большой покупки, к примеру, собственного жилья или открытии собственного бизнеса или решения срочной проблемы - станет наверняка.

Да, кредиты соблазняют нас совершать необдуманные покупки или браться за проекты, на которые у нас на данный момент нет средств. Конечно, бесплатно деньги нам никто не даст, поэтому существуют всякие проценты и комиссии, но вся информация о них является доступной, так как находится в кредитном договоре, который мы обязаны читать, прежде чем подписывать. Поэтому не стоит ругать кредиторов, ведь если они есть, значит, их продукт пользуется спросом, а тот, кто попал в переплет с кредитом, скорее всего сам пошел на необдуманный риск. Отсюда вывод: перед тем как взять заем — объективно оцените свои возможности.
Для того, чтобы кредитная сделка состоялась, требуется, чтобы ее участники взаимно проявили интерес к кредиту, обладающему определенными качествами.
В заключении я хотела бы отметить, что потребительский кредит является одним из факторов роста покупательской способности населения. Но, прежде чем все-таки взять кредит, и не оказаться в итоге в долговой яме, принимайте взвешанные и обдуманные решения.

Список литературы

Законодательные и нормативные материалы:

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 г. №117-ФЗ (с изм. и доп.).

2. Федеральный закон от 29.12.2012 г. №273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» (с изм. и доп.).

Учебники и периодическая литература:

4. Балабанов, И.Т. Анализ и планирование финансов хозяйствующего субъекта. – М.: Финансы и статистика, 2022.

5. Соколова, Г. М. Интернет-покупки: права покупателя,2010.

Периодика и Интернет-ресурсы

6.Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации- https://digital.gov.ru/ru

7.Мои финансы. Персональный навигатор по финансам- https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/

8. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. – Режим доступа: https://rosstat.gov.ru

9. Официальный сайт ЦБ РФ. – Режим доступа: https://cbr.ru

10. Сайт Центрального банка РФ «Финансовая культура». – Режим доступа: https://fincult.info/

1. file0.docx (20,4 КБ)